Die Schulden der privaten Haushalte in den Vereinigten Staaten haben zum ersten Mal in der Geschichte ein Rekordhoch erreicht und 15 Billionen Dollar erreicht.
Laut einem Bericht, der am Dienstag, dem 9. November, von der Federal Reserve veröffentlicht wurde, stieg die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte für das dritte Quartal 2021 um satte 286 Milliarden Dollar auf eine neue Gesamtsumme von 15,24 Billionen Dollar. Dies entspricht einem Wachstum von 6,2 Prozent gegenüber dem gleichen Zeitraum vor einem Jahr.
Rund 70 Prozent dieser Schulden lagen in Hypotheken. Laut dem Bericht der Fed stiegen die Hypotheken im dritten Quartal um 2,2 Prozent – was den Anstieg der Eigenheimpreise widerspiegelt – auf fast 10,7 Billionen Dollar aller Haushaltsschulden. (verbunden: Amerikaner übernehmen mehr Schulden, als sie bewältigen können, das meiste davon geht an Hypotheken.)
Nur zwei Prozent der neuen Hypotheken gingen an Subprime-Kreditnehmer. Laut dem Bericht der Fed stammen mehr als zwei Drittel der neuen Wohnungsschulden von Menschen mit einer Kreditwürdigkeit von über 760. Der Bericht behauptet, dass die Kreditwürdigkeit für Hypothekenvergaben trotz eines leichten Rückgangs gegenüber dem Durchschnitt in den ersten Monaten der Pandemie „sehr hoch“ bleibt.
Dieser Trend kommt, da die mittleren Immobilienpreise im Quartal um fast 20 Prozent auf durchschnittlich rund 404.700 Dollar stiegen.
Nicht-Wohnungsdarlehen machten die verbleibenden 30 Prozent aller Schulden der privaten Haushalte aus. Die gesamten nicht gehäusebezogenen Schulden stiegen um 61 Milliarden Dollar, was durch einen Anstieg der Autokreditsalden um 28 Milliarden Dollar angeführt wurde. Neu vergebene Autokredite beliefen sich auf insgesamt 199 Milliarden Dollar, ein leichter Rückgang gegenüber dem Bericht des letzten Quartals.
Dies wird durch den enormen Preisanstieg sowohl für gebrauchte als auch für Neufahrzeuge verursacht, hauptsächlich aufgrund von Problemen mit der Lieferkette. Der Preis für Neuwagen stieg im September im Vergleich zum Vorjahr um 8,7 Prozent, und der Preis für Gebrauchtwagen und Lastwagen stieg um 24,4 Prozent.
Die Schulden für Studentendarlehen stiegen um 14 Milliarden Dollar auf 1,58 Billionen Dollar, zeitgleich mit Beginn des akademischen Kreditjahres.
Kreditkartenüberausgaben könnten bedeuten, dass die Konsumgewohnheiten auf das Niveau vor der Pandemie zurückkehren werden
Die Kreditkartenschulden stiegen um 17 Milliarden Dollar, was etwa 800 Milliarden Dollar aller Haushaltsschulden für das Quartal entspricht. Dies ist eine Umkehrung eines Trends, der in den frühen Tagen der Pandemie begann, als die Verbraucher anfingen, weniger auszugeben und revolvierende Schulden zurückzuzahlen.
Donghoon Lee, Forschungsbeauftragter der Federal Reserve Bank of New York, sagte: “Da die Pandemie-Hilfsbemühungen aus dem Ende der Pandemie zurückgehen, beginnen wir, einige der Trends des Kreditkartenguthabens umzukehren, nämlich den reduzierten Verbrauch und die Rückzahlung der Salden zurückzuzahlen.” “Gleichzeitig, wenn die Pandemiebeschränkungen aufgehoben und der Verbrauch normalisiert wird, nehmen die Kreditkartennutzung und die Salden ihre Trends vor der Pandemie wieder auf, obwohl sie von niedrigeren Niveaus ausgehen.”
Fed-Beamte wiesen darauf hin, dass die Kriminalitätsraten niedrig bleiben und rückläufig sind, da die Amerikaner jetzt vorsichtiger sind, Ausgaben über ihre Verhältnisse hinaus zu tätigen. Ende September erreichten nur 2,7 Prozent der Schulden ein gewisses Stadium der Kriminalität, ein Rückgang von zwei Prozent gegenüber dem Ende 2019 verzeichneten Niveau vor der Pandemie.
Unter den Kreditnehmern von Studentendarlehen befanden sich nur 5,3 Prozent in einem ernsthaften Zahlungsverzugs- oder Zahlungsausfallstatus. Hypotheken, die in die Kriminalität übergingen, stiegen leicht auf 0,41 Prozent, verglichen mit dem Rekordtief im zweiten Quartal.
Obwohl dies ein gutes Zeichen dafür ist, dass die amerikanischen Haushalte möglicherweise verantwortungsbewusster mit ihren Finanzen umgehen können, gibt es immer noch Anzeichen dafür, dass dies nicht der Fall ist und die Menschen zu ihren Ausgabengewohnheiten vor der Pandemie zurückkehren könnten.
Laut einer von CreditCards.com durchgeführten Umfrage beginnen sich die Verbraucher besonders großzügig zu fühlen, wenn sich die Feiertage nähern, wobei 45 Prozent sagen, dass sie eher bereit sind, zusätzliches Geld auszugeben, damit sich die Weihnachtszeit ein wenig festlicher anfühlt.
“Wir haben dies in den jüngsten Verbraucherstimmungs- und Ausgabendaten gesehen”, sagte Ted Rossman, Senior Industry Analyst bei CreditCards.com. “Obwohl die Leute sagen, dass sie sich Sorgen über Dinge wie Inflation und Unterbrechungen der Lieferkette machen, geben sie weiterhin robust aus.”
Rossman wies darauf hin, dass dies zwar ein starkes Signal aussendet, dass die Feiertage für Einzelhändler profitabel sein werden, aber bedeuten könnte, dass der Gesamtanteil der von Kreditkartenausgaben aufgenommenen Haushaltsschulden weiter steigen würde.
Erfahren Sie mehr über die Schulden der privaten Haushalte, indem Sie die neuesten Artikel auf DebtCollapse.com lesen.
Quellen sind:
